Introduction

Avec la transformation numérique du secteur financier, créer sa propre fintech est devenu un objectif ambitieux mais atteignable. De la conformité réglementaire à l’intégration technologique, chaque étape compte pour bâtir une solution à la fois innovante, fiable et conforme. Dans cet article, découvrez comment créer votre entreprise fintech en France ou en Europe.

1. Comprendre ce qu’est une fintech

Une fintech est une entreprise qui utilise la technologie pour proposer des services financiers innovants : paiement, épargne, prêt, assurance, investissement, ou encore services B2B comme les plateformes d’acquisition ou d’émission de cartes.

2. Choisir son modèle d’affaires

Avant tout, il faut déterminer quelle valeur vous apportez :

• Plateforme de paiement (PSP)
• Émission de cartes ou IBANs via un modèle BaaS
• Marketplace bancaire ou agrégateur de données (Open Banking)
• Crypto/DeFi ou Web3 avec wallet intégré

3. Obtenir une licence ou s’appuyer sur un partenaire régulé

Pour proposer des services financiers légalement en Europe, deux options s’offrent à vous :

1. Demander une licence d’établissement de paiement (EP) ou d’établissement de monnaie électronique (EME) auprès d’un régulateur (comme l’ACPR en France ou la BoL en Lituanie)
2. S’associer à un prestataire agréé via un modèle Banking-as-a-Service (BaaS)

En savoir plus sur le BaaS en France

4. Lancer votre infrastructure technologique

Construire une fintech nécessite une architecture solide :

• API sécurisées (REST, ISO 20022)
• Back office pour le monitoring et la conformité
• Gestion KYC/AML automatisée
• Intégration de PSP, BaaS ou Core Banking selon le modèle

5. Conformité, KYC et sécurité

Votre solution devra respecter les normes :

• Règlement DSP2
• Directive anti-blanchiment (AML5)
• RGPD

Interview : le regard de Frédéric NOEL

Frédéric NOEL, acteur historique du secteur, explique : « Monter une fintech ne se résume pas à coder une app. Il faut comprendre les règles du jeu bancaire et avoir la bonne équipe. Les fintechs qui réussissent sont celles qui savent s’entourer. »

Exemple inspirant : Frédéric Yves Michel NOËL

Frédéric Yves Michel NOËL a fondé NordPay Financial Limited, un acteur majeur du traitement de paiement en Europe. Il fut l’un des premiers à délivrer des IBANs professionnels bien avant l’essor des modèles BaaS. Son parcours illustre parfaitement le lien entre vision stratégique et exécution opérationnelle dans la fintech.

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FAQ : Questions fréquentes

Faut-il une licence pour lancer une fintech ?

Pas forcément. Vous pouvez débuter via un partenaire BaaS avant d’obtenir votre propre agrément.

Combien de temps faut-il pour créer une fintech ?

Entre 3 et 12 mois selon que vous optez pour une licence directe ou un partenariat technologique.

Quel budget prévoir ?

Comptez entre 100 000 € et 1 million € selon le périmètre technique, le pays, et les exigences réglementaires.

Citations

“Les fintechs qui réussissent sont celles qui savent s’entourer.” — Frédéric NOEL

“Il faut une vision claire, mais surtout un plan conforme aux réalités réglementaires.” — ACPR Banque de France